KONSULENCA
KONSULLTAT FINACIARE
Një konsulent financiar është në thelb i njëjtë me një këshilltar financiar. Ata shpesh ofrojnë një numër shërbimesh, me këshillat e tyre financiare që bazohen në nevojat dhe qëllimet specifike të klientit. Në disa raste, një konsulent financiar mund të ketë më shumë përvojë në planifikimin financiar sesa këshilltari tipik financiar. Konsulentët financiarë zakonisht ofrojnë investime per biznese cka duhe te bere.
Çfarë është një konsulent financiar?
“Konsulent financiar” është një term disi i vjetër që është zëvendësuar kryesisht me termin “këshilltar financiar”. Konsulentët financiarë mund të punojnë për një firmë ose si kontraktues të vetëpunësuar, dhe klientët e tyre mund të jenë kompani ose individë.“Konsulent financiar” është një term disi i vjetër që është zëvendësuar kryesisht me termin “këshilltar financiar”. Konsulentët financiarë mund të punojnë për një firmë ose si kontraktues të vetëpunësuar, dhe klientët e tyre mund të jenë kompani ose individë.Me pak fjalë, konsulentët financiarë ofrojnë këshilla të personalizuara për të ndihmuar investitorët të ndërtojnë pasuri. Ata mund të ofrojnë planifikim financiar, të identifikojnë investime të përshtatshme dhe të udhëheqin vendimet e sigurimit. Ata shpesh drejtojnë blerjen dhe shitjen e investimeve, si aksionet dhe obligacionet, në emër të klientëve të tyre. Disa mund të shesin edhe produkte financiare.Një konsulent financiar zakonisht takohet me klientët për të vlerësuar situatën e tyre financiare përpara se të bëjnë ndonjë rekomandim. Sa herë që një klient përjeton një ndryshim të madh të jetës (martesë, ndryshim pune, dalje në pension), ai ka të ngjarë të kërkojë një takim tjetër.Konsulentët gjithashtu shpenzojnë kohë duke marketinguar bizneset e tyre. Ata shpesh udhëtojnë dhe punojnë jashtë orarit normal të punës për të akomoduar oraret e klientëve të tyre.Termat konsulent financiar dhe këshilltar financiar janë pothuajse sinonime. Në fakt, shumë këshilltarë financiarë i referohen vetes si konsulentë.
Konsulentët Financiar kundër Këshilltarëve Financiar
Konsulentët financiarë dhe këshilltarët financiarë ndihmojnë të tjerët të marrin vendime të arsimuara financiare, veçanërisht vendime për investime. Shumë prej tyre janë ekspertë në planifikimin financiar gjithëpërfshirës. Ka të ngjarë që do t’ju duhet të shikoni arsimin, përvojën dhe certifikatat e këshilltarëve financiarë për të dalluar se cili është i duhuri për ju.Të dy konsulentët dhe këshilltarët mund të kenë studiuar ekonomi, kontabilitet ose financë në kolegj. Nuk është e pazakontë që ata të fitojnë MBA, dhe shumë prej tyre mbajnë çertifikata të avancuara. Një nga çertifikatat më të vlerësuara është përcaktimi i certifikuar i planifikuesit financiar (CFP), por ka shumë të tjera me vlerë.Për shembull, emërtimi i konsulentit financiar të autorizuar (ChFC) u prezantua në 1982 si një alternativë ndaj CFP. Instituti i Konsulentëve Financiar lëshon përcaktimet e ChFC pasi një kandidat ka përfunduar pesë module online, ka kryer 20 orë edukim të vazhdueshëm dhe ka kaluar një test online.Kurrikula bazë për emërtimet CFP dhe ChFC është e njëjtë, por certifikatat e ChFC kërkojnë disa lëndë zgjedhore shtesë në planifikimin financiar. Përcaktimi i konsulentit nuk kërkon një provim gjithëpërfshirës të bordit, siç kërkon përcaktimi CFP. Të dy CFP-të dhe ChFC-të janë të kualifikuar për të analizuar situatën tuaj financiare dhe për të dhënë këshilla.
Si të gjeni një konsulent financiar ose një këshilltar financiar
Të gjithë kanë një situatë unike financiare. Disa konsulentë dhe këshilltarë financiarë kanë një specialitet ose punojnë vetëm me nivele të caktuara investitorësh. Ju do të duhet të gjeni një këshilltar financiar që punon për ju. Ju mund të përdorni mjete kërkimi në internet ose të kërkoni referime nga miqtë dhe familja.Pasi të keni disa opsione, kërkoni ato në internet dhe merrni një ndjenjë të shërbimeve dhe përvojës së tyre. Më pas, përgatitni një listë pyetjesh për të bërë në lidhje me strukturën e tarifave të tyre, minimumin e llogarisë, ekspertizën dhe certifikatat dhe filozofinë e investimit. Ju do të dëshironi të takoni disa opsione personalisht përpara se të merrni një vendim.
English